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Preguntas frecuentes

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¿Qué es la renta vitalicia inmoviliaria y quién puede optar?

La Renta Vitalicia Inmobiliaria es un contrato dirigido a mayores de 70 años que, a cambio de ceder la propiedad de su vivienda, reciben una renta mensual de por vida conservando el derecho de uso y disfrute de la casa. Está regulada en el Código Civil (arts. 1.802-1.808) y exige:

  • Ser mayor de 70 años.
  • Tener una vivienda en propiedad.
  • Transmitir la nuda propiedad, pero mantener el usufructo vitalicio.

Tipos de renta y cálculo

  1. Renta Vitalicia Clásica
  2. Renta por Traslado a Residencia
  3. Renta Vitalicia Escalonada

El importe de la renta depende principalmente de:

  • Valor de la vivienda (ubicación, características, estado).
  • Esperanza de vida (edad y sexo del beneficiario, según tablas oficiales).

Además, existe la posibilidad de solicitar un anticipo al formalizar el contrato ante notario para cubrir deudas o gastos relacionados con la vivienda.

Fiscalidad y ventajas

Beneficios Fiscales y Ventajas Exclusivas

Fiscalidad

  • La transmisión de la nuda propiedad de la vivienda habitual para mayores de 70 años está exenta de tributación en el IRPF.
  • Las rentas mensuales tributan como rendimiento de capital inmobiliario con una pequeña retención, pero los mayores de 70 años están exentos en el 92% de dichas rentas.
  • Se dejan de pagar IBI que pasa a ser responsabilidad del nuevo propietario.

Ventajas

  • Recibir un ingreso mensual de por vida.
  • Mantener el uso de la vivienda sin perder calidad de vida.
  • Total seguridad: se formaliza ante notario y queda inscrito en el Registro de la Propiedad con cláusula resolutoria (si no se pagan las rentas, se recupera la propiedad sin devolver lo cobrado).

Detalles Importantes y Comparativas con Otros Productos

Más Información sobre Beneficiarios, Herencia y Diferencias Clave

Beneficiarios
  • Pueden designarse beneficiarios que, en caso de fallecimiento, perciban una pensión de sobrevivencia.
  • Si no se designan beneficiarios, se calcula solo en base a la persona titular.
Diferencias con Pensión
  • La pensión pública se basa en años trabajados y cotizados. La renta vitalicia es un contrato privado y complementario.
Diferencias con Hipoteca Inversa
  • La renta vitalicia implica ceder la propiedad y recibir ingresos de por vida.
  • La hipoteca inversa es un préstamo que se devuelve tras el fallecimiento, sin perder la propiedad durante la vida.
Herencia
  • Si hay beneficiarios, heredan la pensión de sobrevivencia, pero la propiedad pasa a la aseguradora.
  • Está sujeta al Impuesto de Sucesiones y Donaciones.
Diferencias con Seguro de Vida
  • El seguro de vida protege a terceros tras el fallecimiento. Con la renta vitalicia, la persona titular disfruta en vida de la renta a cambio de su vivienda.

¿Qué significa usufructuario?

Derechos y responsabilidades del usufructuario.

Un usufructuario es una persona que tiene el derecho de usar y disfrutar un bien que pertenece a otra persona. Este derecho, llamado usufructo, le permite vivir en el inmueble, alquilarlo, o beneficiarse económicamente de él. Sin embargo, el usufructuario no es el propietario y, por lo tanto, no puede vender el bien ni modificarlo de forma significativa.

El usufructo puede ser temporal o vitalicio, dependiendo de lo estipulado en el contrato o testamento. Durante este período, el usufructuario tiene ciertas responsabilidades, como mantener el bien en buen estado y hacerse cargo de los gastos ordinarios. Una vez finalizado el usufructo, el bien regresa al propietario o a sus herederos.

¿El usufructuario puede vender la propiedad?

No, el usufructuario solo tiene el derecho de usar y disfrutar el bien, pero no puede venderlo ni hipotecarlo, ya que la propiedad pertenece al titular.

¿Quién paga los impuestos y gastos del bien?

El usufructuario suele hacerse cargo de los gastos ordinarios (como mantenimiento y servicios), mientras que los impuestos y gastos extraordinarios suelen ser responsabilidad del propietario.

¿Qué pasa al terminar el usufructo?

El usufructo termina por causas como la muerte del usufructuario (si es vitalicio) o el vencimiento del plazo estipulado. En ese caso, el bien regresa completamente al propietario.

¿Qué es la Renta Vitalicia Clásica?

La Renta Vitalicia Clásica es una solución financiera que te permite convertir tu vivienda en una pensión extra de por vida, sin dejar de vivir en tu hogar. Esto se logra mediante la venta de la nuda propiedad de tu vivienda, conservando el derecho de uso y disfrute mientras recibes una renta mensual fija.

¿Qué sucede después?

Tras tu fallecimiento, tus herederos podrían recibir una pensión de sobrevivencia o conservar el uso del inmueble, según lo acordado en el contrato.

Además, ofrece beneficios fiscales:

  • Los mayores de 70 años están exentos del 92% de tributación en sus ingresos.
  • Transmitir la nuda propiedad no genera impuestos en el IRPF.

Ventajas principales:

  • Recibes una renta mensual estable y vitalicia.
  • Mantienes tu hogar sin preocupaciones.
  • Fiscalidad favorable para mayores de 70 años.

¿Cómo se calcula la Renta Vitalicia?

Se determina en base a la edad, la esperanza de vida, el valor de la vivienda y lo que desees dejar a tus herederos. Un equipo de expertos analiza cada caso de forma personalizada.

    ¿Qué necesito para obtener una valoración?

    Solo debes proporcionar datos como tu edad, el valor de tu vivienda y tus datos de contacto. Recibirás un cálculo sin compromiso con nuestra calculadora gratuita de renta vitalicia.

      ¿Puedo confiar en el proceso?

      Sí, economistas, asistentes sociales y expertos legales supervisan todo para garantizar transparencia y seguridad.

        Renta por Traslado a Residencia: Un complemento para tu pensión

        La renta vitalicia por traslado de residencia te permite vender tu vivienda y recibir una pensión mensual de por vida, con el beneficio adicional de poder mudarte a la residencia que elijas. Al no conservar el derecho de uso de la vivienda, recibirás una pensión mayor, asegurando una calidad de vida óptima. 

        Ventajas principales:

        ¿Cómo funciona?

        Nuestro equipo de expertos realiza un estudio detallado del mercado para determinar el valor de tu vivienda y la rentabilidad que puedes obtener. Además, si tienes un cónyuge a tu cargo, él o ella también podrá mudarse contigo a la residencia y, tras tu fallecimiento, seguir recibiendo una pensión de sobrevivencia. La renta por traslado garantiza estabilidad, tranquilidad y una mejor calidad de vida para ti y los tuyos.

        Renta Vitalicia Escalonada

        Disfruta de una jubilación flexible y segura adaptada a tus necesidades, con la opción de quedarte en tu hogar y recibir una pensión mayor durante los primeros años.

        Personalización y Beneficios

        Adapta tu Pensión a tus Necesidades

        La renta vitalicia escalonada se ajusta a tus objetivos financieros, ofreciéndote una pensión mensual mayor durante un primer periodo (de 10, 15 o 20 años), y luego se reduce entre un 50% y un 75%. Te permite vender la nuda propiedad de tu vivienda a cambio de una renta vitalicia mientras sigues viviendo en tu casa. Así, obtienes una segunda pensión sin necesidad de mudarte, y puedes organizar los pagos según tus necesidades personales, asegurando estabilidad y tranquilidad durante la jubilación.

        Seguridad y Tranquilidad

        Cómo Funciona y Qué Beneficios Ofrece

        Nuestro equipo evalúa el valor de tu vivienda para obtener la máxima rentabilidad, lo que se traduce en una pensión más alta. Los tramos y las cuantías de la renta se adaptan a tus necesidades, considerando factores como la familia a cargo. Además, la renta vitalicia escalonada no depende de fondos inversores, sino de la venta de tu propiedad. Tras tu fallecimiento, tus beneficiarios recibirán una pensión de sobrevivencia y podrán quedarse en la vivienda según lo contratado, garantizando tranquilidad para ti y los tuyos.

         

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